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解读:国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见

2017-02-22 08:00 作者: 浏览次数:

 8月13日,《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》正式公布,这是2006年《国务院关于保险业改革发展的若干意见》发布以来,国务院再次专门部署加快保险业发展的国家层面文件,俗称保险“新国十条”。

  此次“新国十条”的发布不仅促进了保险业的自身发展,同时还能更好地发挥保险社会“稳定器”和经济“助推器”的重要作用。作为保险业升级换代的催化剂,它为未来保险业指明发展路径。

  为此,日前,本报记者特意专访省内人保财险,中国人寿,人保健康三家保险公司的业内资深人物,根据自身保险企业的发展特点,解析“新国十条”,畅谈辽宁保险行业在未来能够给城市发展带来哪些变化,而市民又能从中获得哪些益处。

  “新国十条”

  推动沈阳保险行业

  “跨越式”发展

  对话中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司 副总经理 于学民

  记者:“新国十条”对沈阳保险行业的意义是什么?

  于学民:沈阳市是全国副省级中心城市,是辽宁省的政治、经济、文化中心,同时也是国家振兴东北老工业基地的领头羊。近几年,随着改革转型的逐步深入,城市综合经济实力持续攀升。2013年全年地区生产总值(GDP)7223.7亿元,人均生产总值(GDP)88309.29元;保险行业保费收入164.16亿元,保险深度2.27%,保险密度人均仅为2260元。沈城保险行业的发展水平与地区经济发展相比,仍存在着较大差距;和保险发展较为领先的地区相比,存在多个领域的空白,需要进一步深入研究、加快发展。

  “新国十条”明确指出到2020年,保险要成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段,保险深度要达到5%,保险密度人均达到3500元。以沈城一千万人口计算,要达到350亿保费收入,相当于利用5年时间把自1980年保险业恢复经营至今34年所做的事情再做一遍,可以想象,在此期间,沈阳保险行业的保费收入,保险人均密度均将会实现高速提升,而保险产品,保障范围的增加,均为沈阳保险行业提供了一个高速发展的机会。

  记者:“新国十条”会为保险行业带来哪些变化?

  于学民:保险业需要更好地发挥基础机制作用。2006版的“国十条”对保险基础机制要求不是那么明显,当时只需要保险来承担结果,就是说有事能拿钱来赔偿就可以了。但“新国十条”要的是一个过程,政府认识到了保险是一个有效工具,尤其是在市场机制发挥决定性作用过程中是更加有力有效的一个工具,所以国家要创造更好的外部条件,让这个机制起作用,不仅要赔付的结果,更要让保险基础机制像润滑油一样渗透到经济社会运转中,“充分发挥保险费率杠杆的激励约束作用”,让资源配置更加有效率。国家需要保险来发挥这样的功能作用,让市场机制更好的理顺,让产权和风险收益更加发挥作用。

  记者:下一步落实“新国十条”的主要方向有哪些?

  于学民:具体说,在农业保险方面,鼓励农民和各类新型农业经营主体自愿参保,扩大农业保险覆盖面,提高农业保险的保障程度,拓展“三农”保险广度和深度。巨灾保险,建立灾害事故防范救助体系。以商业保险为平台,以多层风险分担为保障,建立完善的巨灾保险制度。充分发挥社会稳定器的作用,协助政府有效降低应急性财政支出,建立巨灾保险制度。责任保险将会发挥责任保险化解矛盾纠纷的功能作用,落实与公众利益密切相关的环境污染、食品安全、医疗责任、医疗意外、实习安全、校园安全等领域工作。

  去年,人保财险沈阳公司累计承担社会风险总额1.87万亿,缴纳各种税费达2.5亿元,有力地支持了沈阳地区经济建设。今后,人保财险沈阳公司将继续凭借网点、资源、服务等优势,继续为促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民提供强大的保险保障。

  “新国十条”

  让保险业全面进入

  升级发展新阶段

  对话中国人寿保险股份有限公司沈阳市分公司 副总经理 范永辉

  记者:在“新国十条”,保险成为社会保障体制的“重要支柱”意味着什么?

  范永辉:保险保障的支柱作用主要体现在助推经济发展和助力民生改善两个层面。

  国际社会普遍将基本保障、企业年金、商业保险作为养老保障体系的三大支柱,分别由政府、企业、个人三方共同承担。在三大支柱中,基础保障,也就是老百姓常说的社保处于基础地位,用于维护社会的基本公平,特点是“保基本”和“广覆盖”。企业年金由企业根据企业效益为员工提供补充养老保险;目前,中国社会一方面基本保障体系已经基本实现;同时,随着老龄化趋势越来越严峻,社会对多样化养老保障需求越来越迫切,第一支柱独木难支,需要发展第二、第三支柱,特别是第三支柱。另一方面商业保险体系还很薄弱,很大程度上,商业性养老保险只具有象征意义。

  “新国十条”从路径上提出了具体的解决办法和政策支持,中国人寿在商业保险领域发挥对社会保障体系的重要补充作用,可以确保老百姓在赚钱能力逐渐消失的情况下还能保证生活品质,商业保险的支柱作用一旦形成,相信中国老百姓的整体幸福指数将会提升。这一系列的政策利好,都将对下一步中国寿险业大踏步发展带来新的机遇。

  记者:关于支持养老产业的发展,目前本身保险企业做了哪些具体的工作?

  范永辉:保险公司支持养老产业的发展,主要通过建设养老产业链实现。将个人寿险、养老险、企业年金、健康医疗保险、养老地产等养老相关产业进行整合,形成整体合力,扩展养老商业保险市场。对于中国人寿而言,一是从金融产品虚拟经济的投资转化为对养老机构、医疗机构等实体经济的产权投资。这种虚拟经济向实体经济的过渡我们正在尝试通过投资养老社区建设得到发展。二是从自身产品出发,形成可以满足老百姓养老需求的产品线。以中国人寿为例,我们有较为完善的产品线,包括健康型、子女教育型、保障分红型、养老型、意外保障型等产品。

  记者:保险企业未来还将在哪些领域进行尝试以及扩展?

  范永辉:随着产业链的不断完善,保险公司应该可以进一步拓宽具体保险服务领域,探索将投保人的货币资金回报转变为实实在在的保险服务。中国人寿将努力尝试支持养老保险资金向养老保障行业的中下游延伸,促进商业养老保险进入养老产业、医疗产业等领域发展。保险企业可以通过设立产业引导基金的形式,用市场机制促进养老产业的规模化、品牌化、连锁化和网络化发展,形成一批具有知名度和竞争力的养老产业品牌,促进保险企业服务的专业化。在讲到保险业要为产业升级作贡献时,发展现代保险业。支撑中国经济向中高端迈进,这就给保险行业升级,以运用保险机制服务创新提供了平台和契机。

  “新国十条”

  为保险业描绘出

  转型升级的新蓝图

  对话中国人民健康保险股份有限公司辽宁分公司 副总经理 姚宏伟

  记者:“新国十条”与旧版比,有哪些突出的变化?

  姚宏伟:“新国十条”最大的亮点就是提出了现代保险服务业的概念,另外一个亮点就是对保险功用的重新定义和明确。

  “新国十条”提出,要构筑保险民生保障网,完善多层次社会保障体系,把商业保险建成社会保障体系的重要支柱。其中至少包含了两层意思。一是对前期保险业参与完善多层次社会保障体系所发挥的作用给予了充分肯定,特别是城乡居民大病保险制度建立和推广取得的成效,进一步让政府和群众看到了保险确实是提高保障水平和保障质量的重要渠道。二是要通过市场主导、政策引导,进一步提高商业保险参与完善多层次社会保障体系的深度和广度,使商业保险逐步成为个人和家庭商业保障计划的主要承担者、企业发起的养老健康保障计划的重要提供者、社会保险市场化运作的积极参与者。

  记者:关于支持健康养老产业的发展,保险业做了哪些?

  姚宏伟:目前,保险业正通过建设健康养老产业链,从对金融产品等虚拟经济的投资转化为对养老机构、医疗机构等实体机构的产权投资。人保健康一方面通过股权投资、战略合作等方式,积极参与健康服务产业链的整合,另一方面,主要通过发展多样化的健康保险和健康管理服务,支持健康养老业的发展。

  在辽宁地区,人保健康充分发挥商业健康保险与基本医保、医疗救助、公益慈善和多种形式补充医疗保险的协同互补作用,助力全省多层次医疗保障体系建设。目前,承接与国家医疗保障制度相配套的、受政府委托的业务项目62个,服务10个地市1000多万群众,初步搭建了以公务员补充医疗保险、城镇职工大额补充医疗保险、城镇居民大额补充医疗保险、“新农合”补充医疗保险、城乡居民大病保险等项目为主体的社会补充医疗保险体系框架。

  记者:保险企业未来还将在哪些领域进行尝试以及扩展?


  姚宏伟:“新国十条”的发布,为保险业的发展描绘了一幅美好的蓝图,目前,我们也正在认真学习和研究,个人认为,未来,保险业在做实保障本质的同时,将会更大程度融入大的经济环境中发展。就健康险而言,应该抓住“新国十条”颁布的契机,在以下领域转型升级,快速发展。

  一方面是深度参与社会医疗保障体系建设。通过商业承保或政府购买服务的方式,配合政府开展好大病保险工作,进一步提高城乡居民的保障水平。另一方面是为企业提供商业养老健康保障计划,根据企业发展水平、人力结构,提供差异化的养老健康保障计划,充分发挥商业保险对基本养老、医疗保险的补充作用,满足人民群众多层次个性化的养老健康保险需求。


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